Synonymes : Conseiller / conseillère en gestion de capitaux, Conseiller / conseillère en gestion de patrimoine, Conseiller / conseillère en placements et investissements financiers, Conseiller / conseillère financier, Gestionnaire de patrimoine financier
Secteur professionnel : Banque - assurances
Centres d'intérêt : J'ai le sens du contact, J'aime jongler avec les chiffres, Je veux travailler dans le commerce
Avant toute chose, le ou la gestionnaire de patrimoine effectue un bilan de la situation patrimoniale et fiscale de son client. Puis il ou elle recense les attentes et les objectifs de son interlocuteur et détermine à quel niveau de risque celui-ci souhaite s'exposer. Il ou elle définit ensuite une stratégie de placement en proposant les solutions et les produits les mieux adaptés. Ses préconisations se font toujours en fonction des objectifs visés : augmenter ses revenus, faire fructifier son argent, assurer sa famille, financer des études, prévoir sa retraite, constituer un capital, transmettre son patrimoine...
Pour optimiser le patrimoine qui lui est confié, ce professionnel ou cette professionnelle doit assurer une veille portant sur les évolutions fiscales et patrimoniales, les marchés financiers ou immobiliers... Il lui faut aussi prendre en compte tout événement touchant à la vie familiale de son client (divorce, succession...) et, si nécessaire, reconsidérer la stratégie patrimoniale qui a été mise en place.
Pour fournir des conseils de qualité, le ou la gestionnaire de patrimoine possède des connaissances pointues dans de multiples domaines : économie, fiscalité, droit de la famille, immobilier, produits bancaires et assurantiels. Il ou elle connaît le degré de risque des produits ou opérations suggérés à ses clients. Son rôle d'intermédiaire lui permet de proposer la solution la mieux adaptée à chaque situation.
Ce ou cette spécialiste doit écouter les demandes de son client et en faire une analyse fine. Savoir expliquer clairement les stratégies élaborées est ensuite nécessaire. Il lui faut aussi suivre avec beaucoup de rigueur chaque client pour lui faire part d'éventuelles opportunités. Pour cela, dynamisme et réactivité sont de mise. Pour développer sa clientèle, des connaissances en marketing peuvent lui être utiles.
Dans son bureau, le ou la gestionnaire de patrimoine prépare ses dossiers, gère son portefeuille et reçoit ses clients. C'est également là que sont pris les contacts nécessaires au développement de son activité et à la fidélisation de sa clientèle. Ses rendez-vous peuvent également se dérouler à l'extérieur. Ce travail, qui exige autonomie et discernement, demande aussi une grande disponibilité (par exemple pour aider la clientèle en période de déclaration d'impôts).
Pour être efficace, il ou elle doit être à la pointe dans de nombreux domaines tels que la fiscalité ou les produits financiers. Pour maintenir ses connaissances à jour, il lui faut suivre des formations. Par ailleurs, sa culture professionnelle nécessite une lecture assidue de la presse spécialisée. Des conditions d'honorabilité sont aussi exigées pour cette fonction qui consiste à gérer au mieux l'argent des autres.
Si le salariat est répandu, l'exercice libéral est aussi possible, en tant que conseiller ou conseillère en gestion de patrimoine indépendant (CGPI). Avoir acquis une expérience préalable en agence bancaire ou chez un assureur, par exemple, est alors un atout.
5 ans pour obtenir un master en banque, finance, économie-gestion, un diplôme d'école supérieure de commerce et de gestion, un diplôme d'institut d'études politiques spécialisé en économie et finance.
Une banque, une société de gestion de patrimoine, une étude de notaires ou encore un courtier en assurances sont parmi les employeurs possibles. Le ou la gestionnaire de patrimoine travaille avec un réseau de partenaires (assureurs, professionnels de l'immobilier, avocats, notaire...) qui lui apportent leur expertise.
Ce métier offre de belles opportunités aux jeunes diplômés de la banque et de l'assurance disposant de trois ans d'expérience dans un poste de conseil. D'autres professionnels expérimentés (conseillers de clientèle, notaires, experts-comptables, avocats...) peuvent se spécialiser en gestion de patrimoine pour assurer de nouvelles fonctions.
Après quelques années de pratique, le ou la gestionnaire de patrimoine passe du statut de « junior » à celui de « confirmé ». Sa renommée dépend du degré de satisfaction des clients à qui ses conseils sont prodigués. Les évolutions de carrière envisageables sont la gérance d'un cabinet ou le management d'une équipe de gestionnaires de patrimoine.
À partir de 2916 euros brut par mois.
* variable en fonction du lieu d'exercice, du statut.
